Home / ביטוח / כיצד לבחור סוכן ביטוח פנסיוני מומלץ?

כיצד לבחור סוכן ביטוח פנסיוני מומלץ?

כיום, כל עובד שכיר זכאי לביטוח פנסיוני. כאשר אנו מתחילים לעבוד בעבודה חדשה, לאחר תקופה מסוימת נפתח עבורנו ביטוח פנסיוני. לרוב, המעסיק עובד עם חברת ביטוח מסוימת ולכן הביטוח שלנו יהיה אצל אותה חברה. משנת 2017 גם עצמאים חייבים להפריש לפנסיה. מטרת ביטוח פנסיוני היא להבטיח הכנסה קבועה גם לאחר שאנו פורשים לגמלאות ואין באפשרותנו לעבוד יותר. ככל שמפרישים לביטוח הפנסיוני כסף במשך שנים ארוכות יותר, וככל שההפרשה גבוהה יותר כך המשכורת בזמן הפנסיה שלנו תהיה גבוהה יותר.

מי שאחראי על תיווך בין העובד לבין חברת הביטוח הוא סוכן פנסיוני. מטרתו של הסוכן היא לתת לשכיר את כל המידע שהוא צריך, לפתוח עבורו את הפוליסה ולעיתים גם לגרום לו לבחור בחברת ביטוח מסויימת. כאשר עובדים מול סוכן ביטוח פנסיוני מומלץ לשאול אותו את כל השאלות הנוגעות לפנסיה כגון גובה העמלה המופרשת על ידינו וגם גובה העמלה המופרשת על ידי המעביד. ניתן לבקש ממנו שיעזור לנו לחשב כמה נקבל במהלך הפנסיה שלנו בצורה משוערת. בנוסף חשוב לבדוק אם יש לנו ביטוח פנסיוני ממקומות עבודה קודמים ולוודא שהם אכן נכנסים לביטוח החדש. ניתן להעביר ביטוח פנסיוני מחברה לחברה כאשר עוברים ממקום עבודה אחד לאחר. על מנת למשוך את סכומי הפנסיה שנצברו עוד לפני היציאה לגמלאות יש לשלם מיסים מסוימים. סוכן ביטוח פנסיוני מומלץ הוא כזה שיסביר לנו היטב ויהיה זמין לשאלות השונות שלו.

מחירי ביטוחים משתנים ותלויים בפרמטרים רבים ביניהם גיל המבוטח, המסלול שהוא רוצה, המצב הבריאותי שלו ועוד. כשעובדים עם סוכן ביטוח פנסיוני מומלץ לשאול אותו על ההבדלים ועל המסלולים השונים על מנת להבין קצת יותר. גם כשלא עובדים עם סוכן ביטוח פנסיוני מומלץ לשאול את נציג השירות של חברת הביטוח ישירות את כל השאלות שיש לנו.

קיימים סוכני ביטוח פנסיוני רבים והם לרוב יקבעו איתנו פגישה ברגע שנתחיל עבודה במקום חדש. הסוכן מגיע מטעם החברה המעסיקה שמבצעת שיתוף פעולה עם חברת ביטוח מסויימת. מטרתן של סוכן ביטוח הוא לצרף אותנו לביטוח הפנסיוני של החברה אצלה הוא עובד. לפני פגישה עם סוכן ביטוח פנסיוני מומלץ להתכונן לפגישה, להכיר מושגים שונים הקשורים לקרן הפנסיה ועוד. גם כאשר הסוכן נותן לנו טפסים לחתימה כדאי לקחת את הזמן ולקרוא אותם היטב. אם לחילופין מעוניינים לקבל מידע אובייקטיבי אודות ביטוחים פנסיונים ניתן לפנות ליועץ ביטוח פנסיוני אשר גובה כסף על השירות שלו אך מטרתו להציע לנו ביטוח פנסיוני מומלץ עבורנו ללא אינטרס או הכוונה לחברה ספציפית. 

כאשר נפגשים עם סוכן ביטוח פנסיוני מומלץ ואף רצוי לשאול שאלות מקיפות בנוגע לפנסיה שלנו, להבין היטב מה מגיע לנו וכמה נכון להפריש. 

About admin

כתיבת תגובה

האימייל לא יוצג באתר. שדות החובה מסומנים *